Международная обстановка в 2025 году остается нестабильной, а российский финансовый сектор продолжает ощущать влияние санкций. Несмотря на это, бизнесменам по-прежнему необходимо оплачивать поставки товаров, комплектующих и услуги зарубежных транспортных компаний.
Возможен ли перевод средств за границу из России через банки
Банки, не попавшие в санкционные списки США и стран ЕС, по-прежнему предлагают услугу перевода денег за границу для юридических лиц. Однако они устанавливают множество ограничений по сумме, валюте и срокам. Кроме того, комиссии за услугу часто бывают высокими.
Но это еще не самое неприятное: банки не могут гарантировать, что перевод средств за границу дойдет до вашего партнера за рубеж.
Это связано с особенностями перевода средств, в котором, помимо банков-отправителей и получателей, часто участвуют до пяти банков-посредников. Именно они нередко блокируют международные платежи из России.
На практике это выглядит так: российский банк отправляет перевод, и корреспондент, заметив, что деньги приходят из России, вручную проверяет операцию. Он может запросить документы, которые подтверждают, что перевод не нарушает антиотмывочное законодательство, что закупаемый товар не входит в санкционные списки. Из-за длительной проверки перевод средств за границу может идти больше месяца, что приводит к задержке поставок, нарушению сроков оплаты и ухудшению отношений с партнерами.
Кроме того, зарубежные банки могут задержать деньги и вернуть их отправителю через несколько недель или месяцев. При этом оплатить комиссию за перевод средств за границу российскому банку все равно понадобится. Это объясняется тем, что свою часть работы финансовая организация выполнила, и она не несет ответственности за отказ партнерских банков. В этом случае, помимо потери времени, бизнесмены теряют еще и средства.
Самая неприятная ситуация — когда деньги ушли из России, но так и не поступили на счета зарубежного партнера. Это связано с тем, что они могут просто «зависнуть» в процессе перевода. В таком случае бизнесмену придется самому обращаться в зарубежный банк и пытаться вернуть свои деньги — российские банки не несут ответственности за уже отправленные переводы. Обращение в суд тоже не дает результата: судебная практика подтверждает, что закон стоит на стороне банка — за действия зарубежных финансовых организаций он не несет ответственности.
Таким образом, несмотря на то, что некоторые банки все еще предлагают услуги перевода средств за границу, стоит трезво оценить все риски. Сейчас перечисление денег за границу через банк — это, скорее, игра в рулетку.
Но это еще не самое неприятное: банки не могут гарантировать, что перевод средств за границу дойдет до вашего партнера за рубеж.
Это связано с особенностями перевода средств, в котором, помимо банков-отправителей и получателей, часто участвуют до пяти банков-посредников. Именно они нередко блокируют международные платежи из России.
На практике это выглядит так: российский банк отправляет перевод, и корреспондент, заметив, что деньги приходят из России, вручную проверяет операцию. Он может запросить документы, которые подтверждают, что перевод не нарушает антиотмывочное законодательство, что закупаемый товар не входит в санкционные списки. Из-за длительной проверки перевод средств за границу может идти больше месяца, что приводит к задержке поставок, нарушению сроков оплаты и ухудшению отношений с партнерами.
Кроме того, зарубежные банки могут задержать деньги и вернуть их отправителю через несколько недель или месяцев. При этом оплатить комиссию за перевод средств за границу российскому банку все равно понадобится. Это объясняется тем, что свою часть работы финансовая организация выполнила, и она не несет ответственности за отказ партнерских банков. В этом случае, помимо потери времени, бизнесмены теряют еще и средства.
Самая неприятная ситуация — когда деньги ушли из России, но так и не поступили на счета зарубежного партнера. Это связано с тем, что они могут просто «зависнуть» в процессе перевода. В таком случае бизнесмену придется самому обращаться в зарубежный банк и пытаться вернуть свои деньги — российские банки не несут ответственности за уже отправленные переводы. Обращение в суд тоже не дает результата: судебная практика подтверждает, что закон стоит на стороне банка — за действия зарубежных финансовых организаций он не несет ответственности.
Таким образом, несмотря на то, что некоторые банки все еще предлагают услуги перевода средств за границу, стоит трезво оценить все риски. Сейчас перечисление денег за границу через банк — это, скорее, игра в рулетку.
Перевод средств за границу через платежного агента
Что делать, если необходимо отправить деньги за рубеж, а работать с банком слишком долго и ненадежно? Обратиться за помощью в консалтинговые компании и к платежным агентам. Они могут не только выполнить перевод, но и найти зарубежных партнеров, заключить договоры, поставить товары, провести международные транзакции и таможенное оформление.
Плюсы работы с агентом:
- Перевод средств за границу за 1−3 дня.
- Комиссии, соответствующие банковским, или даже ниже.
- Деньги не «зависают» в системе.
- Отсутствие необходимости тратить время на подтверждение законности транзакции.
- Платежи через консалтинговую компанию полностью соответствуют законодательству РФ.
Но чтобы ваши деньги дошли до адресата, при выборе посредника важно учитывать:
Надежность компании. Попросите показать учредительные документы, финансовые отчеты и выписку из торгового реестра страны, где компания зарегистрирована: эти документы помогут оценить ее юридическую и финансовую стабильность. Убедитесь, что у агента есть нужные лицензии и сертификаты для проведения платежных операций.
Необходимо ли заключать договор. Надежный агент всегда предложит заключить договор на оказание услуг, а это гарантия вашей безопасности и законности сделки.
Инфраструктуру посредника. Это, например, программное обеспечение, система безопасности и поддержки клиентов. Развитая инфраструктура снижает риски потери средств и обеспечивает более быстрые и безопасные переводы денег за границу. Сотрудничайте с посредниками, которые предлагают полный пакет услуг: обработку транзакций, мониторинг платежей, поддержку на всех этапах сделки.
Наличие субагентов. Чем больше посредников в цепочке, тем дороже будет платеж. Лучше выбирать компанию, у которой есть свои юридические лица в разных странах мира: это снижает стоимость услуги.
Опыт компании в вашей сфере. Чем больше информации у компании о вашем бизнесе, тем проще ей будет решать возможные проблемы. Узнайте, работал ли агент с вашим или аналогичным товаром, страной и валютой поставщика. Платежи через ваш банк-получатель в кейсах посредника тоже важны: это может повлиять на скорость и надежность международных транзакций.
Обсудите с агентом возможные риски, такие как отказ банка-получателя в переводе средств за границу. Заключайте договор с платежными агентами, которые не удерживают комиссию за транзакцию в случае возврата средств, а также берут на себя ответственность за действия субагентов.
Как оформить сделку с посредником
Для отправки денег за границу через посредника необходимо заключить дополнительное соглашение к основному контракту. В нем нужно прописать:
- Реквизиты и полное наименование платежного агента.
- Согласованную с посредником схему перевода средств за границу, включая наличие субагентов.
- Валюту, в которой поставщик получит деньги.
Также необходимо приложить согласие поставщика на получение платежа от третьей стороны — платежного агента.
Если ваш партнер получит перевод в валюте, отличной от прописанной в контракте, это также следует закрепить в документах. Укажите эквивалент в валюте получения или курс конвертации: это поможет защититься от резких скачков курса.
Если ваш партнер получит перевод в валюте, отличной от прописанной в контракте, это также следует закрепить в документах. Укажите эквивалент в валюте получения или курс конвертации: это поможет защититься от резких скачков курса.
Также необходимо заключить агентский договор с посредником, в котором, помимо основных реквизитов, следует указать:
Ответственность сторон в случае возврата перевода: возвращает ли агент комиссионное вознаграждение и расходы, в каких случаях, кто несет ответственность за действия субагентов, если они участвуют в схеме перевода денежных средств. Если валюту при переводе обменивали, пропишите, по какому курсу и в какой валюте посредник возвращает деньги.
- По какому внешнеторговому контракту посредник берет на себя обязательства провести финансовую операцию. Это важно для валютного контроля (банк будет учитывать, что это не отдельные сделки, а одна).
- Валюту, в которой вы перечисляете деньги посреднику, и валюту, в которой поставщик получает оплату. Если требуется конвертация, зафиксируйте курс, эквивалентную сумму или дату и биржу, на основе курса которой будет происходить обмен. Если по ВЭД будет несколько переводов в разные сроки, пропишите, что курс конвертации соответствует дате платежного поручения.
- Вознаграждение агента, а также ваше обязательство взять на себя расходы, связанные с комиссиями банка и курсом обмена валют.
- Условия, при которых сделка считается завершенной. Здесь может быть несколько вариантов: например, когда вашему партнеру поступили деньги (и он подтвердил это), или когда агент предоставил документы, подтверждающие получение перевода поставщиком.
Ответственность сторон в случае возврата перевода: возвращает ли агент комиссионное вознаграждение и расходы, в каких случаях, кто несет ответственность за действия субагентов, если они участвуют в схеме перевода денежных средств. Если валюту при переводе обменивали, пропишите, по какому курсу и в какой валюте посредник возвращает деньги.
В пункте о разрешении споров стоит указать российскую юрисдикцию, сроки и форму подачи претензий.
Учитывайте, что ваш договор с зарубежным поставщиком всегда ставится на валютный контроль, а договор с агентом — только если сумма его вознаграждения превышает 3 миллиона рублей. При таможенном оформлении сумма вознаграждения включается в таможенную стоимость продукции, если агент действовал в интересах поставщика.
Преимущества СКС Консалтинг
Эксперты СКС Консалтинг выполняют комплексное финансовое сопровождение сделок с зарубежными партнерами, помогают как корпоративным, так и частным клиентам.
Наши специалисты проведут детальный анализ вашей ситуации и разработают стратегию для внешнеэкономических операций. Можем полностью сопровождать международные финансовые сделки — от заключения договоров до логистики и зачисления экспортной выручки.
Наши специалисты проведут детальный анализ вашей ситуации и разработают стратегию для внешнеэкономических операций. Можем полностью сопровождать международные финансовые сделки — от заключения договоров до логистики и зачисления экспортной выручки.
Больше новостей и практической информации о ВЭД — в нашем Telegram-канале: делимся кейсами, полезными советами и проверенными решениями.
