В последние несколько лет российские бизнесмены сталкиваются с блокировкой платежей по инвойсам: деньги либо возвращаются, либо замораживаются на счетах зарубежных банков на неопределенный срок.
Разбираемся, почему так происходит и что делать, чтобы платеж дошел до адресата.
Разбираемся, почему так происходит и что делать, чтобы платеж дошел до адресата.
Что такое инвойс и как его проверить
Инвойс — это международный счет, в котором прописывают:
Инвойс в международном праве часто приравнивается к договору. Также он подтверждает страну происхождения товара. При прохождении таможенного контроля на основе указанных в инвойсе данных рассчитывают таможенные пошлины. Поэтому перед оплатой важно убедиться, что все данные из инвойса корректны.
- наименования и юридические адреса продавца и покупателя;
- количество и название товара;
- цену за единицу и партию;
- условия оплаты;
- способ доставки товара.
Инвойс в международном праве часто приравнивается к договору. Также он подтверждает страну происхождения товара. При прохождении таможенного контроля на основе указанных в инвойсе данных рассчитывают таможенные пошлины. Поэтому перед оплатой важно убедиться, что все данные из инвойса корректны.
Как проверить инвойс
Получив инвойс в электронном или бумажном варианте от поставщика, нужно проверить:
Если транспортировка полностью или частично осуществляется за счет поставщика, то это должно быть прописано в документе. Если доставку организует продавец, но оплачивает покупатель, стоимость указывают отдельной строкой. Это важно для расчета таможенных пошлин.
Если одна из сторон сделки — российская фирма, то инвойс обычно составляют на двух языках. Поскольку подписывает его только поставщик, желательно дополнительно заключить контракт — это обеспечит защиту при возможных спорах и упростит прохождение валютного контроля.
- Номер и дату выставления. Номер инвойса необходим для его идентификации. Проверяя дату выставления, важно убедиться, что документ не просрочен, и у вас есть достаточно времени на его оплату. Рассчитывая сроки, учитывайте ситуацию с международными платежами из России: если до конца срока оплаты остается менее трех дней, лучше попросить партнера выставить новый инвойс.
- Реквизиты сторон. Убедитесь, что в документе верно указаны наименование, юридический адрес и банковские реквизиты сторон. При возникновении ошибки платеж заблокируют. Если неточности будут в ваших реквизитах, могут возникнуть вопросы на таможне.
- Страну происхождения. Убедитесь, что страна происхождения товара указана верно, иначе оплаченный груз может не пропустить российская таможня.
- Наименование, цену, количество и информацию о товаре. Сверьте, что в инвойсе прописаны те позиции и в том количестве, которые вы заказывали. Также необходимо проверить описание товара. Например, если вы заказывали шорты в красно-черную клетку, а в инвойсе указаны желтые, тогда или поставят не тот товар, или возникнут вопросы на таможне.
- Стоимость партии. Сверьте итоговую сумму в инвойсе: иногда возникают технические ошибки, из-за чего платеж может не пройти.
- Сроки и способ оплаты. Проверьте, сможете ли вы в указанные сроки оплатить товар, учитывая сложности с международными транзакциями. Желательно прописать возможность проведения платежа через третье лицо.
Если транспортировка полностью или частично осуществляется за счет поставщика, то это должно быть прописано в документе. Если доставку организует продавец, но оплачивает покупатель, стоимость указывают отдельной строкой. Это важно для расчета таможенных пошлин.
Если одна из сторон сделки — российская фирма, то инвойс обычно составляют на двух языках. Поскольку подписывает его только поставщик, желательно дополнительно заключить контракт — это обеспечит защиту при возможных спорах и упростит прохождение валютного контроля.
Можно ли оплатить инвойс за границу через банк
Некоторые российские банки, которые не отключены от системы SWIFT и не попали в санкционные списки США, предлагают клиентам услугу перевода средств за рубеж. Но это сопряжено с высоким риском. В лучшем случае поставщик получит деньги значительно позже оговоренных сроков, или они вернутся через 1−3 недели. В худшем — платеж уйдет из России, но на счет вашего партнера не поступит. Тогда вам придется самостоятельно разыскивать зарубежный банк-корреспондент и договариваться о возврате средств или пытаться убедить его в том, что платеж не нарушает санкционные ограничения.
Такая ситуация возникает из-за того, что деньги из российского банка идут через несколько банков-корреспондентов, прежде чем попасть в банк получателя. На каждом этапе, если финансовая организация видит платеж из РФ, она проверяет его вручную. Средства могут без объяснения вернуть или оставить на своих счетах для проверки на неопределенный срок. Это происходит из-за того, что банки боятся попасть под вторичные санкции. Поэтому, ссылаясь на внутренние регламенты, законодательство о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, они задерживают транзакцию.
При этом российский банк не несет ответственности за действия зарубежных финансовых организаций. Если свою часть транзакции он выполнил, при возврате денег комиссия все равно оплачивается.
Чтобы увеличить шансы на прохождение платежа, можно уточнить в своем банке, через какой зарубежный банк будет проходить перевод. После этого нужно узнать, какие документы он чаще всего запрашивает и предоставить их самостоятельно или через получателя платежа, не дожидаясь запроса или блокировки.
Также следует указать в платежном поручении не просто номер инвойса, а прописать, что конкретно вы оплачиваете. Это поможет избежать подозрений в закупке санкционной продукции.
Такая ситуация возникает из-за того, что деньги из российского банка идут через несколько банков-корреспондентов, прежде чем попасть в банк получателя. На каждом этапе, если финансовая организация видит платеж из РФ, она проверяет его вручную. Средства могут без объяснения вернуть или оставить на своих счетах для проверки на неопределенный срок. Это происходит из-за того, что банки боятся попасть под вторичные санкции. Поэтому, ссылаясь на внутренние регламенты, законодательство о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, они задерживают транзакцию.
При этом российский банк не несет ответственности за действия зарубежных финансовых организаций. Если свою часть транзакции он выполнил, при возврате денег комиссия все равно оплачивается.
Чтобы увеличить шансы на прохождение платежа, можно уточнить в своем банке, через какой зарубежный банк будет проходить перевод. После этого нужно узнать, какие документы он чаще всего запрашивает и предоставить их самостоятельно или через получателя платежа, не дожидаясь запроса или блокировки.
Также следует указать в платежном поручении не просто номер инвойса, а прописать, что конкретно вы оплачиваете. Это поможет избежать подозрений в закупке санкционной продукции.
Что делать, если деньги не пришли
Если деньги не поступили на счет поставщика в течение трех недель, обратитесь в свой банк, уточните, отправлен ли платеж. Возможно, перевод был заблокирован в России.
Такое может случиться, если возникают вопросы по валютному контролю. Например, банк может не выполнить платеж, если вы по одному контракту платите по нескольким инвойсам, при этом не отследили, что общая сумма превысила 3 миллиона рублей. Еще одна возможная ситуация невыполнения перевода — размер инвойса превысил сумму, указанную в контракте. Такая ситуация нередка: в ряде стран достаточно инвойса, и контракт не является обязательным.
Если в банке подтвердили, что деньги отправлены, попросите уточнить, где именно находится платеж. В случае, если информацию не предоставляют, подайте заявление на розыск или возврат средств.
Такое может случиться, если возникают вопросы по валютному контролю. Например, банк может не выполнить платеж, если вы по одному контракту платите по нескольким инвойсам, при этом не отследили, что общая сумма превысила 3 миллиона рублей. Еще одна возможная ситуация невыполнения перевода — размер инвойса превысил сумму, указанную в контракте. Такая ситуация нередка: в ряде стран достаточно инвойса, и контракт не является обязательным.
Если в банке подтвердили, что деньги отправлены, попросите уточнить, где именно находится платеж. В случае, если информацию не предоставляют, подайте заявление на розыск или возврат средств.
Какие способы оплаты инвойса за рубеж работают в середине 2025 года
Сегодня наиболее реальный способ перевести деньги в оговоренные с партнером сроки — обращение к платежному агенту: инвойс допускает оплату через третье лицо.
Обращаясь к агенту, нужно заключить с ним договор на оказание услуг. В нем прописывают:
Комиссия посредника обычно не выше стандартного процента за перевод банка. При этом средства доходят, так как агенты используют схему с изменением юрисдикции — это повышает шансы на прохождение перевода. Сроки транзакции обычно не превышают трех дней. Если платеж возвращается, агент использует другую схему.
Таким образом, при обращении к посреднику вы будете знать точные сроки поступления денег вашему партнеру и снизите риск как отклонения транзакции, так и «зависания» средств в банке-корреспонденте.
Эксперты СКС Консалтинг сопровождают финансовые сделки с иностранными партнерами — от заключения договоров до логистики и зачисления экспортной выручки. Мы помогаем бизнесу и частным клиентам проводить международные сделки, в том числе работаем с параллельным импортом.
Обращаясь к агенту, нужно заключить с ним договор на оказание услуг. В нем прописывают:
- реквизиты сторон сделки;
- валюту, сроки и сумму перевода;
- курс конвертации (или биржу);
- сумму вознаграждения.
Комиссия посредника обычно не выше стандартного процента за перевод банка. При этом средства доходят, так как агенты используют схему с изменением юрисдикции — это повышает шансы на прохождение перевода. Сроки транзакции обычно не превышают трех дней. Если платеж возвращается, агент использует другую схему.
Таким образом, при обращении к посреднику вы будете знать точные сроки поступления денег вашему партнеру и снизите риск как отклонения транзакции, так и «зависания» средств в банке-корреспонденте.
Эксперты СКС Консалтинг сопровождают финансовые сделки с иностранными партнерами — от заключения договоров до логистики и зачисления экспортной выручки. Мы помогаем бизнесу и частным клиентам проводить международные сделки, в том числе работаем с параллельным импортом.
Больше новостей и практической информации о ВЭД — в нашем Telegram-канале: делимся кейсами, полезными советами и проверенными решениями.
