После наложения на Россию в начале 2022 года санкций, которые затронули и финансовую систему страны, после ухода таких крупных платежных систем как Visa и MasterCard, многие столкнулись с массой проблем: от оплаты привычных зарубежных сервисов и покупок товаров в европейских интернет-магазинах до невозможности рассчитаться картой и снять наличные за границей. У бизнеса возникли сложности в расчетах с поставщиками и партнерами.
Но безвыходных ситуаций не бывает: можно открыть счет в банке за границей. Список стран, где у россиян есть такая возможность, достаточно широкая. Но процесс сопряжен с различными как финансовыми, так и временными затратами.
Но безвыходных ситуаций не бывает: можно открыть счет в банке за границей. Список стран, где у россиян есть такая возможность, достаточно широкая. Но процесс сопряжен с различными как финансовыми, так и временными затратами.
Как открыть счет за пределами РФ
Оплата покупок за пределами России может столкнуться с рядом проблем, таких как валютные комиссии, нестабильные курсы обмена валюты, а также возможные ограничения со стороны банков или правительств. Эти факторы могут значительно повлиять на итоговую сумму покупки и уровень удовлетворенности клиента.
При оплате заграничных покупок могут возникнуть различные проблемы, которые могут осложнить процесс и повлиять на конечный результат транзакции. Некоторые из основных проблем включают в себя:
В целом, чтобы избежать этих проблем, важно заранее изучить условия использования вашей карты, следить за курсами валют, обеспечить безопасность ваших платежей и иметь альтернативные методы оплаты в случае возникновения проблем.
При оплате заграничных покупок могут возникнуть различные проблемы, которые могут осложнить процесс и повлиять на конечный результат транзакции. Некоторые из основных проблем включают в себя:
- Валютные комиссии: При использовании банковских карт или других платежных систем, банки могут взимать дополнительные комиссии за конвертацию валюты. Эти комиссии могут значительно увеличить общую стоимость покупки.
- Нестабильные курсы обмена валют: Нестабильные курсы обмена могут привести к тому, что сумма, которую вы заплатите за покупку, может измениться в зависимости от текущего курса обмена валюты. Это может привести к неожиданным расходам и увеличению стоимости покупки.
- Ограничения с банковской картой: Некоторые банковские карты могут быть ограничены для использования в определенных странах. Это может создать проблемы при оплате покупок, если ваша карта не действительна или заблокирована в месте вашего пребывания.
- Проблемы с безопасностью: При проведении иностранных транзакций существует риск кражи данных карты или мошенничества. Некоторые страны также могут иметь менее надежные системы безопасности, что может повысить риск потери денег или данных.
- Технические проблемы: В некоторых странах могут возникнуть технические проблемы с банкоматами или системами оплаты, что может затруднить проведение транзакции. Это может привести к временным ограничениям доступа к деньгам.
В целом, чтобы избежать этих проблем, важно заранее изучить условия использования вашей карты, следить за курсами валют, обеспечить безопасность ваших платежей и иметь альтернативные методы оплаты в случае возникновения проблем.
Открыть счет за рубежом в банке может быть достаточно сложно и долго для иностранца. Это связано с языковым барьером, особенностями в законодательстве и финансовой системе другого государства. Россиянину это будет сделать сложнее. Это связано с антиотмывочным законодательством и нежеланием финансовых организаций попасть под вторичные санкции.
Чтобы открыть депозит в банке за пределами РФ, нужно выполнить такие действия:
- Изучить законодательство страны и условия финансовых организаций. Важно учесть особенности работы с иностранцами (физическими и юридическими лицами).
- Подготовить документы, которые потребует банк. Их перечень зависит от страны и финансовой организации. От клиента могут требовать паспорт, загранпаспорт, справку о доходах, ВНЖ, трудовой контракт и другие документы.
- Выбрать банк с приемлемыми условиями.
- Обратиться в банк лично, через поверенного или заполнить форму онлайн.
После этого нужно ждать, пока представители банка рассмотрят заявку. Если с документами все в порядке, заявителю выдадут договор на обслуживание. После его подписания можно внести деньги на счет и пользоваться им.
Если нужно открыть корпоративный р/с в зарубежном банке, важно учесть законодательство страны и налоговые особенности. Связь с Россией сохранится, даже если человек работает за границей по трудовому договору (ТД). Поэтому об открытии или закрытии счета в банке за пределами РФ как физическому, так и юридическому лицу нужно сообщить в ФНС (сделать это необходимо в течение 30 дней).
На что следует обратить внимание
Выбирая финансовое учреждение для открытия счета за границей, следует обратить внимание на такие критерии:
- Степень лояльности. В некоторых государствах более лояльны к гражданам РФ, чем в других. Например, в ряде стран требуется предъявить ИИН для открытия счета, запрашивают регистрацию в стране или проживание в ней.
- Возможность дистанционной регистрации. Некоторые банки могут позволить открыть счет по доверенности или даже удаленно. Это удобно для граждан РФ, которые находятся в родной стране.
- Стоимость обслуживания. Она может различаться в зависимости от страны и банка.
- Возможность пополнения для россиян. Узнайте, есть ли интеграция банковской системы с платежной системой «Мир», мобильными приложениями, которые взаимодействуют с банками России.
- Возможные комиссии. Важно выяснить, будут ли в банке взимать комиссию (и в каком размере) при переводе денег с российской карты на карту зарубежного банка, какой будет потеря на курсе рубль/местная валюта/евро, рубль/местная валюта/доллар.
Уточнив эти моменты, удастся подобрать наиболее подходящий банк как для себя, так и для бизнеса.
В каких странах россиянам готовы открыть депозит
Несмотря на все сложности, возможность открыть счет в банках как физическому лицу, так и для организации предоставляют следующие страны:
- Беларусь;
- Казахстан;
- Кыргызстан;
- Армения;
- Турция;
- Грузия.
Многие из этих стран за последнее время значительно ужесточили условия, при которых можно открыть дебетовый счет в своих банках, боясь подпасть под вторичные санкции. Но сделать это все еще возможно. Осталось разобраться, где выгоднее.
Казахстан
Чтобы открыть счет, понадобится загранпаспорт, местный номер мобильного телефона, ИИН. Для получения последнего иностранец должен оформить регистрацию (временную или постоянную) в миграционной полиции Казахстана. После этого нужно обратиться либо в налоговый орган, либо в одно из отделений ЦОН, в который нужно предоставить:
В последнее время банки Казахстана ужесточили требования к нерезидентам страны, боясь вторичных санкций. Иногда в них требуют ВНЖ или ТД.
Хотя по заявлению Центробанка страны эти требования необязательные, в каждом банке сами вправе решать, нужно ли предоставлять дополнительные документы.
Кроме необходимости получения ИИН, к сложностям открытия депозита можно отнести:
Выгоды открытия дебетовой карты в Казахстане:
Разберем, какие банки чаще выбирают для открытия депозита.
Freedom Bank
В нем каждый иностранец может открыть мультивалютный счет, хранить деньги и проводить платежи в тенге, долларах, евро и рублях.
Чтобы подать заявку, потребуется заграничный паспорт и идентификационный номер. Для пользования услугами банка не придется искать СИМ-карту казахстанского оператора сотовой связи: российская подойдет.
Варианты для нерезидентов:
1.FREEDOM CARD
Плюсы такой карты:
Это один из наиболее выгодных вариантов.
2.INVEST CARD
Потребует предварительного открытия брокерского счета в Freedom Finance Global PLC. Среди плюсов:
Для инвестиционной деятельности это достаточно удобный и выгодный вариант. Годовая прибыль на остаток от FREEDOM GLOBAL PLC составит 5,4% в долларах, 3,6% в евро, 10,5% в тенге.
3.Карта инвестора Prestige
Карта инвестора Prestige предполагает:
Эту карту позиционируют как средство инвестирования и закупок, но для нее потребуется открыть брокерский счет.
Freedom Finance Global Bank
Это достаточно популярный у россиян банк. По данным отчетности Freedom Bank, на 31 декабря прошлого года число клиентов с российским гражданством составило 53,5 тыс. человек (или 12% от всех клиентов компании).
Этот банк подойдет для инвесторов, так как специализируется на брокерском обслуживании. Клиенты получают следующие преимущества:
Также в банке предлагают инвестирование в ценные бумаги.
Kaspi Bank
В этом банке можно открыть счет долларовый, евровый, в тенге.
Кроме общего пакета документов, будет нужна справка о регистрации, разрешение на работу или любой другой документ, который подтвердит легальный въезд.
Этот банк предлагает иностранцам карту Kaspi Gold. Первоначально ее необходимо заказать в приложении. Затем в банке потребуется подписать «Согласие на сбор и обработку персональных данных».
Эту карту можно получить по доверенности, что позволит при необходимости открыть депозит без посещения РК. Ее можно пополнять в валюте и национальной валюте без комиссий. В первый год обслуживание бесплатное, а перевод денег обойдется в 0,1%.
Для удобного использования услуг банка клиентам рекомендуют установить приложение Kaspi. kz на смартфон.
Halyk Bank
Еще один банк, в котором жители России могут оформить депозиты в долларах, евро и национальной валюте. Чтобы стать клиентом Halyk Bank, нужно предъявить заграничный паспорт, заранее приобрести карту местного сотового оператора и ИИН. Открытие по доверенности не предполагается.
Jusan Bank
Потребуется предоставить заграничный паспорт, ИИН, заполненную анкету по форме финансовой организации, миграционную карту. С этого года трудовой договор не нужен.
Банк позволяет открыть депозит для карт MasterCard и Visa. Есть возможность сделать это как самостоятельно, так и через доверенного. Представителю нужно предъявить сотрудникам банка нотариальную доверенность.
Среди особенностей этого банка:
Если деньги лежат на депозитном счете более 15 дней, то снять наличные в долларах или евро можно без комиссии.
Гражданину РФ, чтобы закрыть депозит в казахстанском банке, нужно подать заявление в финансовую организацию. После этого депозит закроют в течение 2−3 дней. Важно, чтобы клиент заранее снял с карты все средства и погасил долги перед банком.
- Заявление (можно подать онлайн).
- Копию паспорта. Ее можно предоставить на русском или казахском. Если документы выпущены на других языках, понадобится перевод с нотариальным заверением.
- Свидетельство о регистрации временного пребывания в РК.
- ИНН. Его можно получить по доверенности, оформленной на гражданина РК и заверенной нотариусом. Тогда доверенное лицо может подать документы самостоятельно или через портал Egov.kz.
В последнее время банки Казахстана ужесточили требования к нерезидентам страны, боясь вторичных санкций. Иногда в них требуют ВНЖ или ТД.
Хотя по заявлению Центробанка страны эти требования необязательные, в каждом банке сами вправе решать, нужно ли предоставлять дополнительные документы.
Кроме необходимости получения ИИН, к сложностям открытия депозита можно отнести:
- возможные ограничения на открытие счетов для россиян;
- необходимость в дополнительных документах, которые может запросить банк;
- блокировку части переводов из-за санкционных ограничений;
- сложность пополнения (сейчас можно пополнить карту с помощью «Золотой короны» или наличными);
- при самостоятельном открытии и получении всех документов и международной карты в Казахстане придется провести 10−14 дней (минимум).
Выгоды открытия дебетовой карты в Казахстане:
- большинство карт можно открыть бесплатно;
- счет открывают быстро (иногда за нескольких часов);
- есть возможность открытия мультивалютной карты.
Разберем, какие банки чаще выбирают для открытия депозита.
Freedom Bank
В нем каждый иностранец может открыть мультивалютный счет, хранить деньги и проводить платежи в тенге, долларах, евро и рублях.
Чтобы подать заявку, потребуется заграничный паспорт и идентификационный номер. Для пользования услугами банка не придется искать СИМ-карту казахстанского оператора сотовой связи: российская подойдет.
Варианты для нерезидентов:
1.FREEDOM CARD
Плюсы такой карты:
- мультивалютная (KZT, USD, EUR, RUB);
- есть кешбэк;
- карту выпускают бесплатно;
- нет комиссий за конвертацию валют;
- можно снимать в банкомате до 500 тыс. тенге в месяц (около 1120 долларов).
Это один из наиболее выгодных вариантов.
2.INVEST CARD
Потребует предварительного открытия брокерского счета в Freedom Finance Global PLC. Среди плюсов:
- выпуск в сжатые сроки;
- главная особенность карты — одномоментное с выпуском открытие брокерского счета;
- бесплатное обслуживание;
- пополнение брокерского счета бесплатное;
- бесплатные переводы и снятие до 1050 долларов в месяц.
Для инвестиционной деятельности это достаточно удобный и выгодный вариант. Годовая прибыль на остаток от FREEDOM GLOBAL PLC составит 5,4% в долларах, 3,6% в евро, 10,5% в тенге.
3.Карта инвестора Prestige
Карта инвестора Prestige предполагает:
- возможность совершать операции в нескольких валютах (KZT, USD, EUR, RUB);
- переводы и снятие средств без комиссий до 1,5 млн тенге (примерно 3360 долларов) в месяц;
- бесплатное пополнение брокерского счета и конвертацию;
- годовой доход на остаток в долларах.
Эту карту позиционируют как средство инвестирования и закупок, но для нее потребуется открыть брокерский счет.
Freedom Finance Global Bank
Это достаточно популярный у россиян банк. По данным отчетности Freedom Bank, на 31 декабря прошлого года число клиентов с российским гражданством составило 53,5 тыс. человек (или 12% от всех клиентов компании).
Этот банк подойдет для инвесторов, так как специализируется на брокерском обслуживании. Клиенты получают следующие преимущества:
- бесплатное открытие и обслуживание счета;
- доступ ко всем фондовым биржам;
- регулярные отчеты о состоянии счетов;
- консультации и поддержку.
Также в банке предлагают инвестирование в ценные бумаги.
Kaspi Bank
В этом банке можно открыть счет долларовый, евровый, в тенге.
Кроме общего пакета документов, будет нужна справка о регистрации, разрешение на работу или любой другой документ, который подтвердит легальный въезд.
Этот банк предлагает иностранцам карту Kaspi Gold. Первоначально ее необходимо заказать в приложении. Затем в банке потребуется подписать «Согласие на сбор и обработку персональных данных».
Эту карту можно получить по доверенности, что позволит при необходимости открыть депозит без посещения РК. Ее можно пополнять в валюте и национальной валюте без комиссий. В первый год обслуживание бесплатное, а перевод денег обойдется в 0,1%.
Для удобного использования услуг банка клиентам рекомендуют установить приложение Kaspi. kz на смартфон.
Halyk Bank
Еще один банк, в котором жители России могут оформить депозиты в долларах, евро и национальной валюте. Чтобы стать клиентом Halyk Bank, нужно предъявить заграничный паспорт, заранее приобрести карту местного сотового оператора и ИИН. Открытие по доверенности не предполагается.
Jusan Bank
Потребуется предоставить заграничный паспорт, ИИН, заполненную анкету по форме финансовой организации, миграционную карту. С этого года трудовой договор не нужен.
Банк позволяет открыть депозит для карт MasterCard и Visa. Есть возможность сделать это как самостоятельно, так и через доверенного. Представителю нужно предъявить сотрудникам банка нотариальную доверенность.
Среди особенностей этого банка:
- лояльное отношение к россиянам;
- возможность открытия мультивалютных счетов (до 18 видов валют);
- выгодная конвертация тенге в необходимую валюту;
- бесперебойная работа за границей;
- возможность связать карту и Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay;
- можно достаточно легко пополнить карту из РФ;
- удобное русскоязычное мобильное приложение.
Если деньги лежат на депозитном счете более 15 дней, то снять наличные в долларах или евро можно без комиссии.
Гражданину РФ, чтобы закрыть депозит в казахстанском банке, нужно подать заявление в финансовую организацию. После этого депозит закроют в течение 2−3 дней. Важно, чтобы клиент заранее снял с карты все средства и погасил долги перед банком.
Беларусь
Граждане РФ могут открыть счет в любом банке, но на данный момент банковская система страны находится под такими же санкциями, как и Россия.
В Беларуси есть удобные условия для перевода денежных средств, доступ к различным валютам. Этого удалось достичь благодаря интеграции системы «Мир» с внутренней системой «Белкарт». Комиссия при переводе денежных средств с карты на карту будет минимальной. Платежные устройства в стране принимают карты граждан РФ. При пополнении белорусской международной дебетовой карты рублями они будут конвертироваться в белорусские рубли, а затем — в необходимую валюту.
Чтобы открыть счет, клиентам из России понадобится:
Возможны и другие условия, которые нужно уточнить в банках. Так, Приорбанк требует от заявителя внести страховой депозит в размере 20 000 BYN (примерно 6000 долларов) перед оформлением карты.
Альфа Банк
Чтобы бесплатно открыть счет в этом банке, нерезидент должен присутствовать лично. Обслуживание будет платным: 735 белорусских рублей в год (примерно 21 000 рублей). В эту сумму входит 5 бесплатных справок в месяц и совершение 25 срочных переводов. Карту можно получить мультивалютную. Однако SWIFT-переводы с международных карт MasterCard и Visa работают со значительными затруднениями.
Статусбанк
Предлагает клиентам из России кешбэк, начисляет проценты в конце каждого месяца. Премиум-обслуживание отсутствует. Нет ограничений на оплату в интернете. Для пользования услугами банка нужна белорусская СИМ-карта.
МТБанк
Финансовая организация с иностранным капиталом. Карты МТБанка работают по всему миру. С карты можно переводить средства онлайн в банки 130 стран мира, однако на практике SWIFT-переводы практически не работают.
Местные банки оформляют пластик в течение 10−15 дней. За срочность придется доплатить, но при этом можно получить карту в течение дня.
В Беларуси есть удобные условия для перевода денежных средств, доступ к различным валютам. Этого удалось достичь благодаря интеграции системы «Мир» с внутренней системой «Белкарт». Комиссия при переводе денежных средств с карты на карту будет минимальной. Платежные устройства в стране принимают карты граждан РФ. При пополнении белорусской международной дебетовой карты рублями они будут конвертироваться в белорусские рубли, а затем — в необходимую валюту.
Чтобы открыть счет, клиентам из России понадобится:
- паспорт РФ;
- белорусская СИМ-карта;
- банковское приложение.
Возможны и другие условия, которые нужно уточнить в банках. Так, Приорбанк требует от заявителя внести страховой депозит в размере 20 000 BYN (примерно 6000 долларов) перед оформлением карты.
Альфа Банк
Чтобы бесплатно открыть счет в этом банке, нерезидент должен присутствовать лично. Обслуживание будет платным: 735 белорусских рублей в год (примерно 21 000 рублей). В эту сумму входит 5 бесплатных справок в месяц и совершение 25 срочных переводов. Карту можно получить мультивалютную. Однако SWIFT-переводы с международных карт MasterCard и Visa работают со значительными затруднениями.
Статусбанк
Предлагает клиентам из России кешбэк, начисляет проценты в конце каждого месяца. Премиум-обслуживание отсутствует. Нет ограничений на оплату в интернете. Для пользования услугами банка нужна белорусская СИМ-карта.
МТБанк
Финансовая организация с иностранным капиталом. Карты МТБанка работают по всему миру. С карты можно переводить средства онлайн в банки 130 стран мира, однако на практике SWIFT-переводы практически не работают.
Местные банки оформляют пластик в течение 10−15 дней. За срочность придется доплатить, но при этом можно получить карту в течение дня.
Армения
В этой стране несложно открыть депозит, поскольку сотрудники госучреждений и банков владеют русским языком, что упрощает процесс оформления бумаг. Однако, учитывая, что с 30 марта 2024 года большинство банков страны перестало работать с системой «Мир», то даже оформив счет, пополнить его из РФ будет проблематично.
Чтобы стать клиентом банка в Армении, нерезидент должен присутствовать лично. Действовать удаленно или по доверенности не удастся. Также понадобится вид на жительство.
Некоторые банки предлагают клиентам открыть счет через интернет. Но в действительности удаленно можно выполнить лишь часть процедуры. Например, в IDBank вы можете дистанционно подать заявку и открыть счет, но для завершения процедуры нужно ехать в Армению.
AmeriaBank
Банк устанавливает комиссию за снятие валюты в банкоматах Армении в 1%. Это самый низкий показатель по стране. Но открыть счет в AmeriaBank для нерезидента сложно: заявки часто остаются без одобрения.
IDBank
Финансовая организация с собственной платежной системой IDpay и удобным банковским приложением. Это упрощает и ускоряет денежные переводы. Минусы IDBank — высокий процент отказов иностранным клиентам и дорогостоящее обслуживание.
Чтобы стать клиентом банка, иностранец должен предоставить:
На одобрение обычно уходит 3−7 дней.
Unibank
Чтобы стать клиентом финансовой организации, нерезидент должен подать такие документы:
Нерезиденты могут открыть счет обычный или мультивалютный. Можно выпустить международные карты Visa International, MasterCard.
Банк предлагает нерезидентам следующие условия:
Выписку по счетам предоставляют бесплатно.
Ararat Bank
Выпускают карты Visa, MasterCard. Преимущество — лояльность к нерезидентам, небольшое количество требований. В банке россиянину дадут заполнить анкету. После этого остается лишь ждать, пока заявку одобрят. Став клиентом, нерезидент сможет открывать новые депозиты через интернет.
В Ararat Bank широкий спектр валют, куда входят доллар и евро. Стоимость выпуска — 25 000 драмов (примерно 5950 рублей), обслуживание — 5000 драмов (около 1190 рублей) за год.
Чтобы стать клиентом банка в Армении, нерезидент должен присутствовать лично. Действовать удаленно или по доверенности не удастся. Также понадобится вид на жительство.
Некоторые банки предлагают клиентам открыть счет через интернет. Но в действительности удаленно можно выполнить лишь часть процедуры. Например, в IDBank вы можете дистанционно подать заявку и открыть счет, но для завершения процедуры нужно ехать в Армению.
AmeriaBank
Банк устанавливает комиссию за снятие валюты в банкоматах Армении в 1%. Это самый низкий показатель по стране. Но открыть счет в AmeriaBank для нерезидента сложно: заявки часто остаются без одобрения.
IDBank
Финансовая организация с собственной платежной системой IDpay и удобным банковским приложением. Это упрощает и ускоряет денежные переводы. Минусы IDBank — высокий процент отказов иностранным клиентам и дорогостоящее обслуживание.
Чтобы стать клиентом банка, иностранец должен предоставить:
- паспорт гражданина России и загранпаспорт;
- ТД;
- ВНЖ или свидетельство о праве собственности, справку о месте проживания;
- справку НДФЛ за два предыдущих года;
- выписку из банка, на карту которого заявитель получает зарплату.
На одобрение обычно уходит 3−7 дней.
Unibank
Чтобы стать клиентом финансовой организации, нерезидент должен подать такие документы:
- паспорта (как заграничный, так и внутренний российский);
- подтверждение места проживания в Армении.
Нерезиденты могут открыть счет обычный или мультивалютный. Можно выпустить международные карты Visa International, MasterCard.
Банк предлагает нерезидентам следующие условия:
- стоимость выпуска карты — 10 000 драмов (примерно 2380 рублей);
- годовое обслуживание — 10 000 драмов;
- платное обналичивание средств — от 1 до 1,3%;
- суточный лимит — 2,5 миллиона драмов по всем банковским операциям (около 590 тыс. рублей).
Выписку по счетам предоставляют бесплатно.
Ararat Bank
Выпускают карты Visa, MasterCard. Преимущество — лояльность к нерезидентам, небольшое количество требований. В банке россиянину дадут заполнить анкету. После этого остается лишь ждать, пока заявку одобрят. Став клиентом, нерезидент сможет открывать новые депозиты через интернет.
В Ararat Bank широкий спектр валют, куда входят доллар и евро. Стоимость выпуска — 25 000 драмов (примерно 5950 рублей), обслуживание — 5000 драмов (около 1190 рублей) за год.
Кыргызстан
Документы, которые затребуют банки Кыргызстана:
Также некоторые банки могут требовать временную регистрацию по месту пребывания.
Плюсы для граждан РФ при открытии счета в банках Кыргызстана:
К минусам можно отнести:
В банках Кыргызстана необходимо оформлять сразу две карты:
Выпуск карты Visa обойдется чуть больше, чем в 20 долларов. Также придется заплатить за выпуск и годовое обслуживание «Элкарт».
Из плюсов:
Также мобильное приложение позволяет сделать выписку о состоянии счета на русском языке.
Бакай Банк
Чтобы стать клиентом финансовой организации, нерезидент должен подать внутренний или заграничный паспорт, регистрационный талон. Обязательно должна быть отметка о въезде в Киргизию.
Средний срок, за который рассмотрят заявку, — 5−13 банковских дней. В Бишкеке можно пройти процедуру за 2 дня за дополнительную плату.
Компаньон
Для оформления карты следует предъявить паспорт РФ и регистрационный талон. Минус — в этом банке возможно открыть депозит исключительно в сомах. Также важно личное присутствие заявителя.
Финка Банк
Сегодня это единственная финансовая организация в Киргизии, в которой депозит могут открыть онлайн нерезиденты. Также можно стать клиентом банка через уполномоченного представителя.
Для регистрации нужны такие бумаги:
Представителю также нужно предъявить нотариально заверенную доверенность.
- паспорт РФ (внутренний);
- нотариально заверенная копия паспорта (не во всех банках);
- загранпаспорт, в котором есть штамп с отметкой о пересечении границы;
- регистрационный талон (его необходимо получать в ЦОН).
Также некоторые банки могут требовать временную регистрацию по месту пребывания.
Плюсы для граждан РФ при открытии счета в банках Кыргызстана:
- можно бесплатно открыть счет и выпустить пластик;
- возможность открытия счета по доверенности;
- в ряде банков есть интеграция с российскими мобильными приложениями;
- можно заказать срочный выпуск карты (за 2 дня).
К минусам можно отнести:
- долгое ожидание открытия счета (может потребоваться до 10 дней);
- тройная конвертация при пополнении валютной карты.
В банках Кыргызстана необходимо оформлять сразу две карты:
- Национальную «Элкарт». Она нужна, чтобы можно было пополнить счет рублями («Элкарт» интегрирована в российскую систему «Мир»). Рубли будут автоматически конвертироваться в сомы.
- Долларовую карту Visa, которую можно пополнить с карты «Элкарт» по курсу, действующему на момент операции в Кыргызстане.
Выпуск карты Visa обойдется чуть больше, чем в 20 долларов. Также придется заплатить за выпуск и годовое обслуживание «Элкарт».
Из плюсов:
- карта мультивалютная;
- все транзакции и SWIFT-переводы работают бесперебойно;
- на СИМ-карты в России СМС и коды подтверждения приходят без проблем.
Также мобильное приложение позволяет сделать выписку о состоянии счета на русском языке.
Бакай Банк
Чтобы стать клиентом финансовой организации, нерезидент должен подать внутренний или заграничный паспорт, регистрационный талон. Обязательно должна быть отметка о въезде в Киргизию.
Средний срок, за который рассмотрят заявку, — 5−13 банковских дней. В Бишкеке можно пройти процедуру за 2 дня за дополнительную плату.
Компаньон
Для оформления карты следует предъявить паспорт РФ и регистрационный талон. Минус — в этом банке возможно открыть депозит исключительно в сомах. Также важно личное присутствие заявителя.
Финка Банк
Сегодня это единственная финансовая организация в Киргизии, в которой депозит могут открыть онлайн нерезиденты. Также можно стать клиентом банка через уполномоченного представителя.
Для регистрации нужны такие бумаги:
- паспорт РФ и его копия;
- киргизский номер телефона, на который придет СМС при регистрации.
Представителю также нужно предъявить нотариально заверенную доверенность.
Грузия
Раньше россияне могли в течение дня открыть счет в этой стране. Но в 2022 году ситуация изменилась: появились новые требования, а получить одобрение стало сложнее. Чтобы стать клиентом банка, теперь следует подготовить заграничный паспорт, документы, которые подтверждают доход и ведение трудовой или предпринимательской деятельности.
К плюсам открытия счета в Грузии можно отнести:
Есть минусы и риски: в грузинских банках достаточно часто отказывают россиянам в выдаче дебетовой карты и открытии депозита. Также нужен минимальный остаток на карте, сумма которого может достигать 10 000 долларов.
Bank of Georgia
Это один из крупнейших банков страны. В нем можно получить дебетовые карты, открыть мультивалютные счета. Также есть поддержка международных переводов, современное мобильное приложение.
Для открытия депозита нужно лично посетить банк или онлайн заполнить форму. К заявке следует приложить общий перечень документов. Далее сотрудники проведут идентификацию клиента. Если все в порядке, его по СМС уведомят об успешном открытии учетной записи.
Credo
Здесь предлагают нерезидентам открыть счет в рублях. Для этого требуется небольшой набор документов. Процент одобрения заявок граждан РФ здесь выше в сравнении с другими финансовыми организациями страны.
Однако на данный момент процент одобрения для граждан РФ и здесь весьма низок.
К плюсам открытия счета в Грузии можно отнести:
- мультивалютный счет;
- открытие счета за час (при прохождении проверки);
- низкая стоимость выпуска карты.
Есть минусы и риски: в грузинских банках достаточно часто отказывают россиянам в выдаче дебетовой карты и открытии депозита. Также нужен минимальный остаток на карте, сумма которого может достигать 10 000 долларов.
Bank of Georgia
Это один из крупнейших банков страны. В нем можно получить дебетовые карты, открыть мультивалютные счета. Также есть поддержка международных переводов, современное мобильное приложение.
Для открытия депозита нужно лично посетить банк или онлайн заполнить форму. К заявке следует приложить общий перечень документов. Далее сотрудники проведут идентификацию клиента. Если все в порядке, его по СМС уведомят об успешном открытии учетной записи.
Credo
Здесь предлагают нерезидентам открыть счет в рублях. Для этого требуется небольшой набор документов. Процент одобрения заявок граждан РФ здесь выше в сравнении с другими финансовыми организациями страны.
Однако на данный момент процент одобрения для граждан РФ и здесь весьма низок.
Турция
В турецких банках у нерезидента могут запросить дополнительные документы, о которых нигде не пишут. Условия открытия депозита зависят от региона, офиса и сотрудника, который принимает бумаги. Поэтому получение карты здесь — лотерея: всегда есть риск, что откажут.
Из более полусотни турецких банков с людьми из РФ работают только три финансовые организации.
Ziraat
Здесь оформить карту будет сложнее всего. Чтобы стать клиентом банка, у иностранца должны быть турецкий ВНЖ и местный номер мобильного телефона.
В этом банке можно открыть валютный счет или в лирах. Комиссию за это не берут, но может потребоваться внесение депозита на срок до трех месяцев в размере от 1000 до 5000 долларов. Ввиду низкой вероятности получить одобрение, жители РФ выбирают другие финансовые учреждения.
DenizBank
Чтобы открыть депозит, нерезиденту придется заплатить около 5 тысяч рублей за перевод паспорта РФ. Еще порядка 8 тысяч будет стоить страховка. Также на карту нужно внести депозит в размере 1−3 тысячи долларов.
У DenizBank есть филиал в России, поэтому пополнить открытый счет в этом банке будет легче. Однако нужно учитывать, что при этом будет взиматься комиссия 0,5% от суммы перевода.
Kuveyt Türk Katılım
В некоторых отделениях банка нерезиденты могут стать клиентами, не предъявляя ВНЖ. Поэтому нужно заранее узнать, есть ли такая услуга в выбранном филиале. Искать отделение удобнее через сайт финансовой организации.
Также для людей с гражданством РФ есть возможность оформить счет дистанционно (через EasyPay и Turkish Card). Также можно открыть карту VakifBank в долларах, евро и лирах. Пополнить ее удастся через систему SWIFT-платежей или «Золотую корону».
Чтобы открыть онлайн-депозит, будет нужна доверенность нотариуса и отсканированная копия загранпаспорта. На выпуск понадобится 3−7 дней. Эта услуга обойдется в 45 000 рублей.
В EasyPay карту изготовят за 21 день.
Из более полусотни турецких банков с людьми из РФ работают только три финансовые организации.
Ziraat
Здесь оформить карту будет сложнее всего. Чтобы стать клиентом банка, у иностранца должны быть турецкий ВНЖ и местный номер мобильного телефона.
В этом банке можно открыть валютный счет или в лирах. Комиссию за это не берут, но может потребоваться внесение депозита на срок до трех месяцев в размере от 1000 до 5000 долларов. Ввиду низкой вероятности получить одобрение, жители РФ выбирают другие финансовые учреждения.
DenizBank
Чтобы открыть депозит, нерезиденту придется заплатить около 5 тысяч рублей за перевод паспорта РФ. Еще порядка 8 тысяч будет стоить страховка. Также на карту нужно внести депозит в размере 1−3 тысячи долларов.
У DenizBank есть филиал в России, поэтому пополнить открытый счет в этом банке будет легче. Однако нужно учитывать, что при этом будет взиматься комиссия 0,5% от суммы перевода.
Kuveyt Türk Katılım
В некоторых отделениях банка нерезиденты могут стать клиентами, не предъявляя ВНЖ. Поэтому нужно заранее узнать, есть ли такая услуга в выбранном филиале. Искать отделение удобнее через сайт финансовой организации.
Также для людей с гражданством РФ есть возможность оформить счет дистанционно (через EasyPay и Turkish Card). Также можно открыть карту VakifBank в долларах, евро и лирах. Пополнить ее удастся через систему SWIFT-платежей или «Золотую корону».
Чтобы открыть онлайн-депозит, будет нужна доверенность нотариуса и отсканированная копия загранпаспорта. На выпуск понадобится 3−7 дней. Эта услуга обойдется в 45 000 рублей.
В EasyPay карту изготовят за 21 день.
Нужно ли уведомлять ФНС
Да, резиденты РФ должны обращаться в ФНС с уведомлением об открытии любого банковского счета за рубежом. Это правило распространяется на физлиц, индивидуальных предпринимателей и компании. Подать документы можно несколькими способами:
Если физлицо проживает за пределами РФ более 183 дней в году, ему не нужно сообщать в налоговую об открытии счета.
- обратиться в налоговую лично;
- отправить бумаги по почте;
- через интернет, используя электронную подпись.
Если физлицо проживает за пределами РФ более 183 дней в году, ему не нужно сообщать в налоговую об открытии счета.
Помощь в открытии депозитов за рубежом
Компания СКС Консалтинг предоставляет услуги в области консалтинга, специализируясь на оптимизации бизнес-процессов и увеличении прибыли для средних и крупных компаний.
Для получения дополнительной информации обращайтесь к нашим консультантам.
Информация актуальна на первый квартал 2024 года.
Для получения дополнительной информации обращайтесь к нашим консультантам.
Информация актуальна на первый квартал 2024 года.
