Трансграничные платежи, переводы и финтех-решения в области международной торговли

Несмотря на санкции и нестабильную геополитическую обстановку, глобализация не исчезла. Международные торговые связи сохраняются, ежедневно совершается большое количество платежей между импортёрами и экспортёрами. Компании продолжают искать надёжные финансовые маршруты и транспортные каналы для расчётов.

Основные сложности — это курсовые колебания, высокая волатильность валют и длительные сроки переводов. У крупных клиентов, например, из авиационного сектора, часто возникают проблемы с юридическим обоснованием платежей, комплаенсом и назначением платежа. Это может привести к задержке, удорожанию, а иногда и блокировке транзакций.

Растущее число платёжных агентов требует тщательной проверки. Недобросовестные контрагенты могут привести к рискам блокировки. Поэтому при каждой операции важно анализировать контракты, внешнеэкономические документы, назначение платежа и соответствие требованиям (например, избегать попадания в SDN-листы).

Всё чаще применяются альтернативные платёжные схемы — бартер, неттинг, криптовалюты. Последняя используется как промежуточный механизм для хеджирования валютных рисков. Также набирает обороты создание локальных финансовых хабов и открытие счетов в дружественных юрисдикциях.

В Китае криптовалюта запрещена, кроме цифрового юаня. Поэтому расчёты с Китаем часто происходят через промежуточные юрисдикции, например, Гонконг, Дубай или Европу. Криптовалюта (например, USDT) используется как средство хеджирования и временная единица расчёта, особенно при наличии рисков блокировки.

Это всё ещё нишевый инструмент — примерно 1% от общего объема ВЭД-платежей. Однако он востребован в определённых кейсах, особенно при высокой волатильности или невозможности провести платёж по стандартным каналам. Используются криптобиржи, например, в Кыргызстане.

Основные риски — это непрозрачность обратной конвертации и возможные претензии со стороны регуляторов, таких как OFAC. Поэтому крайне важно, чтобы компания обладала «чистой ликвидностью» и соблюдала правила AML/санкционного комплаенса.

Ценообразование зависит от сложности платежа, назначения, объёма и степени риска. Чем больше сумма, тем, как правило, ниже комиссия. Также стоимость может меняться в зависимости от срочности и необходимости юридического сопровождения.

Да, возможно. Используются механизмы, схожие с escrow — когда средства депонируются до момента успешного завершения транзакции. Это обеспечивает безопасность как для заказчика, так и для исполнителя.

В 2022 году был шок, рынок адаптировался, и сейчас у клиентов больше вариантов и понимания, как действовать. Возникли новые маршруты и инструменты, а также возросла конкуренция среди платёжных решений.

Многие компании стали самостоятельно выстраивать платёжные схемы: открывают юрлица, получают лицензии, организуют бартерные расчёты. Растёт уровень осознанности и самоорганизации.